家を買うときにかかる費用と諸経費をわかりやすく解説

家を購入するための費用全体像を把握しよう

まずは「家を買うとどのくらいの費用が必要なのか」を知ることが、無理のない購入計画の第一歩です。

家の購入費用は、物件そのものの価格に加えて、諸費用や引っ越し・リフォーム費用など、見えにくいコストも含まれます。

これらを含めた総額を見積もっておくことで、予算オーバーを防ぎやすくなります。

物件価格と諸費用のバランス

一般的に、諸費用は物件価格の5〜10％ほど。

たとえば3,000万円の物件を購入すると、数百万円単位の諸費用がかかることになります。

予算を組む際は、物件価格だけでなく「諸費用込みの総額」で計画を立てるようにしましょう。

新築・中古・一戸建て・マンションで費用はどう違う？

たとえば新築では建物部分に消費税がかかるのに対し、中古物件では個人売主から購入する場合、課税されないこともあります。

マンションの場合は管理費や修繕積立金が毎月発生する一方、一戸建てはメンテナンス費用を自分で管理する必要があります。

物件タイプごとの費用特性を押さえておきましょう。

購入時にかかる主な諸費用の内訳

家を購入するプロセスでは、契約時・ローン申込時・引き渡し時など、さまざまなタイミングで費用が発生します。

資金計画を立てる際には、手付金や仲介手数料、諸税や保険などの費用を合算し、支払う時期を整理しておくと安心です。

頭金や申込金はどのくらい必要？

目安として、物件価格の20％程度を頭金として準備すると、住宅ローン審査がスムーズになりやすいと言われています。

ただし、最近は頭金ゼロでもローンを組めるケースが増えており、柔軟な選択が可能です。

契約時には手付金や申込金として数十万円を現金で用意する必要があるため、スケジュールを意識して準備をしておきましょう。

印紙税・仲介手数料・不動産取得税の基本

• 印紙税：契約書に貼付する税金で、契約金額によって変動します。
• 仲介手数料：不動産会社を介して購入する場合に必要で、上限は法律で定められています。
• 不動産取得税：土地・建物の取得に対して課される地方税で、物件取得後に納付書が届きます。

どれも金額に幅がありますが、事前に目安を調べておくことで安心です。

登録免許税・司法書士報酬の目安

登録免許税は、物件を法務局に登記する際にかかる税金です。

不動産取得時の所有権移転登記や、住宅ローン設定にともなう抵当権設定登記が必要になります。

司法書士に依頼すると報酬も発生するので、合わせて数万円から十数万円程度を目安に準備しておくと安心です。

火災保険・地震保険にかかる費用

住宅ローンを利用する場合、火災保険の加入が必須となるケースがほとんどです。

地震保険は任意ですが、地震リスクの高い日本では加入を検討する人も多くなっています。

保険料は建物の構造やエリア、契約年数によって変わるため、複数社の見積もりを比較して選びましょう。

修繕積立基金・水道負担金など物件別の諸費用

新築マンションの場合、入居時に修繕積立基金を一括で支払うことが一般的で、物件ごとに金額は異なります。

一方、一戸建てでは水道加入金や自治体系の負担金など、地域独自の要素が発生することもあります。

事前に販売会社や仲介会社に諸費用を確認し、購入後に支払いトラブルが起きないようにしましょう。

住宅ローンにかかる費用

住宅ローンを利用する場合、金利だけでなくさまざまな付帯費用が発生する点を理解しておきましょう。

ローン保証料や融資事務手数料など、住宅ローンには初期費用が意外と多く含まれます。

さらに、借入金利によっては返済総額が大きく変わるので、借入の際には複数の金融機関を比較してください。

単純な金利比較だけでなく、保証料や手数料の有無も総合的に検討すると、より最適なローン商品が選びやすくなるでしょう。

ローン保証料・融資事務手数料の仕組み

• ローン保証料：返済ができなくなったときに備える保証会社への費用。
• 融資事務手数料：金融機関が融資手続きを行う際にかかる費用。

これらの費用を抑えられるローン商品を選べば、家を買う費用全体を減らせることとなります。

団体信用生命保険（団信）の必要性

団体信用生命保険は、ローン契約者が死亡・高度障害状態になった場合に残債が保険金で支払われる仕組みです。

多くの金融機関では加入が必須とされており、保険料は金利に含まれる商品もあれば追加費用が必要な場合もあります。

万が一の際に家族の生活を守るためにも、保証範囲や費用を検討して最適なプランを選ぶことが大切です。

購入後にかかる費用と維持管理のポイント

家を購入した後も定期的に発生する費用があります。

固定資産税や都市計画税、マンションであれば管理費や修繕積立金、戸建てではメンテナンス費用などが該当します。

購入時だけでなく、長期的に見たライフプランに合わせた支出計画を立てておきましょう。

固定資産税・都市計画税の概要

• 固定資産税：土地や建物の評価額に応じて課される市町村税。
• 都市計画税：都市計画区域内の土地・建物に課される地方税。

支払いは年1回または年4回に分けて請求されることが多く、税額は評価額や自治体の課税標準により変動します。

住宅購入前に概算を確認しておくことで、家計への影響を把握しやすくなります。

マンション管理費・修繕積立金の重要性

マンションでは、管理費や修繕積立金が毎月かかります。

これらは共用部分の維持管理や将来の大規模修繕のための費用で、滞納すると住環境や資産価値に影響が出ることがあります。

事前に月額費用と将来見込みを確認し、無理のない範囲で購入を検討しましょう。

戸建ての維持管理費

一戸建てでは、定期的な外壁塗装や屋根・設備の修繕費用が必要になります。

目安として、年間10〜20万円程度を維持費として積み立てておくと安心です。

また、長期的にはリフォームや耐震補強など大きな出費も想定して、資金計画に組み込むことが大切です。

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